【专访华为刘利民】打破樊篱：新ICT助力金融行业打造全联接平台

原标题：【专访华为刘利民】打破樊篱：新ICT助力金融行业打造全联接平台如果五年前告诉你，钱包会被淘汰，你肯定不相信，然而今天有很多人出门已经不带钱包了；三年前，你不会想到生活中的水、电、气缴费都不需要跑网点，因为支付宝或是微信钱包会解决这些繁琐的问题，今天我们的生活的轨迹已经因此发生了改变；两年前，你上保险的时候，应该不会相信纸制保单会消失，但今天我们真的已经拿不到纸制保单，一切只需要在手机上点几下就完成了全部合约或是赔付手续。……作为用户，我们感受到越来越多的生活便利。看上去，我们似乎离银行、保险公司越来越远，不用一趟一趟地跑网点，但他们又是无处不在，与我们的生活随时保持着关系。新金融，在不知不觉间到来了。而由此引发的金融行业数字化转型也正在进入深水期。翻开新的一页，似乎需要更清醒的认知。新金融：打破物理线下网点，无界、无形、无处不在“传统金融行业的边界是守不住的。”华为企业BG金融系统部总裁刘利民如是说。以前我们买房、买车贷款时，最发愁的就是跑银行。现在贷款的时候，银行几乎不会出现在用户面前，全程无接触。在4S店里或是售楼处，销售人员给你需要签字的文件，基本上当场就可以完成全部手续。由4S店的业务人员协助就可以完成金融服务，你根本不需要考虑这个金融服务背后联接的是哪家银行，银行的工作人员也根本不需要跟你见面。同样，今天买一个保险也变得越来越简单。在微信小程序里有微保，里面每一个保险都非常清晰，用户挑选适合的保险内容和金额，点击、下单。而我们，根本不需要考虑这个保险具体是由哪家保险公司提供。随着移动互联网的快速发展，越来越多的传统金融机构和非传统金融机构更关注手机银行等渠道，操作模式和业务模式趋于简化，有更多的创新业务和产品出现。同时，新的玩家大量涌入，新的技术推动新的模式不断创造出来，他们与传统金融企业之间有竞争也有合作，形成一个全新的生态。各种金融服务，正在慢慢“嵌入”我们日常生活当中，并且隐身在“幕后”——新金融时代正在到来。什么是新金融呢？我们可以参考新零售来理解。新零售是通过技术手段，以人为核心构建全新的应用场景，传统的信息流、资金流、物流都被打散重新组合，以用户最需要的场景提供服务。这里面注意几点：一是要素重构，传统的链条被打散；二是形式不重要，重要的是随时随地随需；三是新技术是必不可少的助推器。以此来看，今天的金融服务是不是也正在发生这样的变化？以人为中心、技术为手段，重构所有的服务模式，无界、无形、无处不在，是新金融的特点。正如《Bank3.0》作者Brett King预言的那样：“未来的银行将不再是一个地方，而是一种行为”。数字时代的银行将是一个无处不在的服务环境，提供以人和资产为核心的且不依赖物理设施的虚拟服务。新金融的变革是一个渐进的过程，未来更多的黑科技登场，服务会变得更加“隐形”。在前端，作为用户我们可能就是在手机（其他智能终端）上点几下，或者未来对着智能音箱说几句，就可以得到相应的服务。但后台要实现这些肯定并不容易，这对金融IT平台提出了全新的要求。“金融行业的数字化已经进入深水区。”刘利民认为。新平台：打破樊篱从全联接开始在所有的传统行业中，金融行业的信息化是最舍得投资，也是走得最积极的行业。但是，即使是一直最舍得投巨资，也一直在应用最新的技术，今天的金融企业也有些追不上新金融带来的变化。“金融行业的信息化转型，也到了深水区，他们也面临几个很大的挑战。”刘为民认为这种挑战来自于几个方面。第一，内向型的系统不再适合外向型的业务。传统金融企业的IT系统，是“内向型”，基于已有的业务流程而搭建，这个系统的核心是为了满足对内管理的需求，风险控制、流程合规、安全稳定都是首要考虑的。而今天的新金融业务都是“外向型”，以用户为核心，并且是与外界的各种业务直接联接，这时候传统的内向型系统就变得有问题了。第二，“烟囱型”的结构使得业务间无法打通。以前的IT系统都是以业务为主线，所以呈现“烟囱型”的结构，一条业务线是一个烟囱，而所有的烟囱之间不能完全打通，相互之间隔着很厚墙板，不能灵活重组。一旦上了新业务，内部就要重新立一根烟囱，还是相对割裂。第三，封闭的系统不适应无界、无形的新趋势。新金融是无界、无形的，那么对新平台的要求则是开放的、全联接的。以前的金融IT系统，为了安全，全部都是封闭的，不能轻易与外界打通，而未来则必须要开放接口，与多家外部公司的业务数据对接、互连互通，同时还要保证安全、风险可控。“核心银行怎么改？下一代核心银行应该以一个什么样的架构来构建？应该满足哪些基本的要求？”这是当下所有银行、保险公司都在思考的问题。金融企业过去多年都是投巨资在IT系统的建设方面，这造成两个结果：一方面让他们的系统很强大、很安全，但另一方面也使得他们在面向新架构、新需求转型时变得困难，不可能一夜之间推倒重建，需要找到好的突破口。“所谓数字化转型，最重要的一个标志就是所有的业务，都可以在符合监管的前提下，全部在线上完成，至少是绝大部分可以在线上完成。”刘利民强调，这些金融业务在与外界机构对接时，用户应该感受到的是平滑的、无缝的联接，而不是割裂的。所以，随着新金融的到来，对于新平台的第一诉求就是“全联接”，提供“以人和资产为核心”的金融产品和服务，全面实现价值的高速流转——这也是金融行业数字化进入深水区的第一特征。华为与全球权威的咨询与服务机构IDC联合首发了《数字化引领银行业》白皮书。白皮书指出，下一波银行业的变革将从“全联接”的银行开始，银行在技术和业务模式上将更加开放，传统银行和Fintech将演变成为有机的生态系统，转型后的核心系统将为银行业新的增长奠定基础。而麦肯锡的报告也指出，“如今的客户要求银行以客户体验为中心，提供全渠道、无缝式、定制化的产品和服务，这就意味着银行必须颠覆传统业务模式，借力金融科技创新，打造以自身业务为核心、融合科技创新的一体化移动金融生态圈。”面对“新平台”的愿景，未来金融机构不再是单一的金融交易中心，而会发展为综合型的金融信息承载与交易的新平台，联接一切“人”与“物”，与我们生活中的各个方面