“零首付”购车套路多：新车并不属于你

丁超（化名）。今年春节前夕，他在弹个车中山北路门店定了一辆价格为三十万元左右的英菲尼迪，首付三万多元，月供七千多元。提车时，他发现车上有一道划痕，“我当时急着用车，还是接车了，中山北路店说好给我2000元油卡或等值卡作为补偿，我同意了。”可是等了一个多月，丁超也没有拿到补偿，多次打客服电话，客服的回答总是“在走流程”。一气之下，丁超停止偿还月供，但违约不仅产生了每天约35元的滞纳金，一个多星期前，他的车在半夜被弹个车拖走了。“车里装着我公司的营业执照等资料，导致我这段时间根本没办法处理公司事务。”多次联系客服未果，丁超只能到提车门店寻求解决方案。“我希望先把东西取出来，再来解决划痕、月供等问题。”丁超说。根据《中华人民共和国合同法》第二百三十七条规定，融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。“车主和平台在第一年实质上是租赁关系，车主一旦出现还款违约，前期支付的车款也只能按照租金处理，车辆的所有权依然属于平台，平台可以随意处置车辆再卖给其他人。”李骞解释说。对于逾期后扣车的违约处理行为，弹个车客服告诉记者，并不会在逾期短信通知中告知用户会发生拖车行为，当然也就不会告知具体的拖车时间，只会在拖车行为发生后，才会告知用户。正因如此，一些小的“零首付购车”平台，故意设置障碍使购车人无法及时还款，造成事实违约，然后直接利用GPS定位和手中留存的钥匙，将车拖走，甚至将车二次抵押，购车人不仅仍要继续支付高额租金，还拿不到车，这也是最近被监管方和公安部门严厉打击的“套路贷”。一位业内人士告诉《IT时报》记者，除了“套路贷”风险之外，如果出现交通事故，处理起来肯定比处理自己名下的车麻烦，需要平台的营业执照、公章等。弹个车淘宝旗舰店客服告诉《IT时报》记者，保单放在平台这边，碰到交通事故，可以直接打客服电话，由客服协助解决，但具体怎么处理，并没有详细解释。租后转购？还有好多“坑”在弹个车和毛豆新车网的金融方案中，都有两年期甚至更长的分期方案，弹个车提供尾款分期服务，也即一年后，可以转让车辆所有权，但尾款分期偿还，由于此前支付的费用已经超过了20%，实际上购车人此时是按照二手车的方式重新做了贷款申请，而毛豆新车则与基本租赁方式一样，无论24期、36期还是48期，每期月供都算租金，最后缴纳留购价后完成使用权转让。两家网站都提供退车服务，一年后，如果消费者不满意，可以提出退车。但实际上，退车条件非常多，比如弹个车规定一年行驶里程不超过2万公里（超出部分需要支付超里程费）；车辆经检测查验满确认符合《验车标准》载明事项；车辆检测查验不存在《重大事故车辆认定标准》载明事项；车辆无未处理交通违章记录且无任何罚金；双方确认车辆现状并清算已发生费用，进行车辆及相关物料交付，才算退车完毕。有业内人士透露，能真正退车的，不到1%。除了退车难，想提前还款也没那么容易。弹个车的线下销售人员告诉《IT时报》记者，提前还款没有违约金，但弹个车淘宝旗舰店客服却表示，后面36期可以提前还款，但需支付违约金的比例是每月月供的千分之五。不同渠道人士说法不一，那么究竟实际操作如何呢？在弹个车买了一辆斯柯达明锐的马先生就遇到过让他措手不及的情况，这辆车第一年首付是13700元，月供1999元，尾款是99900元。用满一年后，他想把车买下来，但觉得分期付尾款利息又太高，因此想一次性付清尾款。可是，当他在弹个车App上点击申请尾款购车时，却发现订单总金额里除了99900元的尾款，还有一笔4217.92元的保险折算费，如果不交这笔费用，就没法结清尾款。马先生又点击了“申请续租”，在这个页面上，则显示续租一年，可以送一年保险，月供2998元，但一年后仍需支付尾款88800元，算下来，续租一年的成本是124776元。“这笔保险折算费其实还是算在里面了。”马先生告诉《IT时报》记者，这等于要强制卖给他第二年的保险，“虽说可以退车，但开一年花这些钱觉得亏；买下来的话，按照我付出的总价，其实可以买这款车的高配版本了。”弹个车淘宝旗舰店客服告诉《IT时报》记者，第二年分期的话，为了不脱保，平台会续保，但是分期第二年开始，就可以自己购买保险。对于在购买第二年保险之前是否会取得买家同意，客服并没有给出明确回复，只是强调“为了您的车辆能够不脱保正常行驶，我们会帮您续保。”记者手记车贷平台，请珍惜自己的“羽毛”对这些所谓的“低首付”购车平台进行采访之后，最大的一个感受就是“理想很丰满，现实很骨感”。花万把元钱就能开一辆新车回家，而当你真正想把这辆车占为已有时，你会发现，付出的比你想象的要多得多。的确，不少人需要这样的购车方式，消费水平较低，对提高生活质量有要求，或者资金紧张、对购车有刚需的人群是“零首付”购车的目标对象，但不可否认的是，这类人群的风险承受能力也比较低，一旦出现突发情况，发生逾期的概率相对较高。另一方面，在诱惑力极强的营销话术下，想购车的消费者因不够仔细，或者听信销售人员的推荐，很容易盲目消费。记者在采访时发现，对于规则，销售员都说得非常简单，只是一味夸大零首付购车的优势，对于可能存在的一些费用和风险，如果用户不问，就不会明确告知。汽车金融确实是一个不错的产品，相较于现金贷，因为有可以GPS定位的车做抵押，平台对于逾期的承受能力显然高于一般网贷平台，但不能因此野蛮发展客户，甚至以虚假宣传、到处“挖坑”获客。如今政府部门对现金贷、消费贷的监管越来越严，公安部门近期对“套路贷”也展开集中打击，希望这种“新瓶装旧酒”的互联网车贷方式能真正成为购车新方式。