现金贷出海半年：数百中国企业抢滩印尼，每人两张身份证吓跑小米

维度信息进行交叉验证，来确定借款人的身份。“印尼有一个好处是，他们是单一化安卓市场，安卓系统占到99%以上，只要用户授权，信息收集就比较方便，比如谷歌搜索信息、电商购物信息、Facebook上的数据等。”不过，电话催收较低的催回率只能用收益来覆盖。据印尼某现金贷企业内部人士透露，目前在印尼的现金贷产品日息基本在1%-3%之间，并且会收取月利息20%、30%的“砍头息”，坏账率大概是国内的1.2-1.3倍。不过在创业者们眼中，印尼目前依然是一个比较健康的市场，因为进入门槛较高，不会变得像国内一般混乱、拥挤，而且依然拥有较长的增长周期。只是，后来者可能已经没有机会了，他们建议把眼光转向印度、越南、菲律宾，甚至巴西、中东等地。下一站，越南？越南的确是继印尼之外的另一个中国企业聚集地。目前，中国已经有不少消费金融企业在越南低调上线，也有企业在越南收购证券公司，河内和胡志明市都有不少中国团队。如国内知名的捷信集团、掌众集团、品钛集团等，一位在泰国展业的互金企业高层也坦言，有计划在越南拓展市场。越南的情况与印尼类似，人口众多、消费能力强、互联网与手机普及率高；但银行卡、信用卡、移动支付等普及率并不高。根据尼尔森在2017年所做的一项调查，越南手机用户占总人口的95%，其中智能手机用户占78%；有79%的人会在手机/网站上进行购物，但91%是用现金来付款（货到付款等）；上网人群呈现年轻化，16-24岁的人群接触网络最多，25-34岁的网民比率为91%，35-44岁人群中80%有上网习惯。值得注意的是，目前越南网民全年购买的最多的商品是电器类，而该类产品十分适合使用分期付款的形式消费。但是，越南当地的政策风险相对较高，国内企业要去越南注册公司，不但需要越南人代持股份，也需要很深的当地关系。“越南各类机构都比较腐败，要在那边开展业务，关系非常重要，”一位在越南从事外贸行业的创业者透露，如果无法在越南开设公司，也可以先收购或者入股一些电商、证券公司。越南会安古镇。@视觉中国业务遍及全球的捷信集团，2015年就已经登陆越南消费金融市场，主要为用户提供摩托车贷款、家用电器分期、现金贷、网购消费贷、抵押贷等服务，目前在越南拥有员工超过万人，服务覆盖676万人次。捷信2017年第三季度财报显示，越南是继中国之后增长快速的市场，2017第三季度，捷信在中国和越南成交量分别增长127%和59%。另据捷信2017年上半年财报，在越南，捷信日放款额已经达到500亿越南盾（约合人民币0.15亿元），上半年活跃用户数为182.9万人，净利润则达到3300万欧元（人民币约2.55亿元）。掌众集团则是凭借母公司中新控股，在越南的布局得以深入。2016年12月，中信控股收购了两家越南金融科技公司，今年3月，其中一家获得第三方支付牌照。去年11月，掌众集团进入越南，今年3月产品上线。但具体业务情况，相关人士并未透露。此外，发达程度最高的新加坡、与中国最像的印度等地都已经有国内企业入驻，如品钛集团与新加坡大华银行合资成立的华钛科技，以及凭借极高市场占有率带来的先天优势（品牌认知度）投资了“印度版分期乐”Krazybee的小米。挑战还在路上然而，在看起来一片光明的未来中，真正的挑战其实还在路上。首先是监管，由于互联网金融市场发展的滞后，东南亚各国对现金贷市场的相关法律也依然不健全，这始终是悬在企业头上的一把达摩克利斯之剑；而短短半年的时间，金融业务内在的风险也未真正开始显现。此外，汇率波动、对国内企业政策等风险亦不可小觑。虽然从业者和投资人均对整个东南亚市场表达了长期看好的观点，国内消费金融公司想要进入东南亚市场，还是需要谨慎。