山东工行推行风险管理“三种新模式”促普惠金融可持续发展

人民网济南5月29日电 积极发展普惠金融，是金融行业专注主业，增强服务实体经济能力的重要方面。近一段时间来，工商银行山东省分行主动履行社会责任，推动普惠金融业务发展，加大普惠贷款投放。同时注重普惠贷款风险的主动防范，积极推进风险预警与现场核查相结合的贷款存续期管理新模式，切实把好新增入口和存量管控“两道闸口”，提升普惠金融风险管理水平，推动普惠金融健康良性可持续发展。首先，山东工行积极推行贷款存续期管理新模式。该行强化大数据技术应用，加强中后台数据挖掘和分析，依靠大数据技术，真正掌握客户的物流、资金流和信息流，通过对客户经营数据、交易行为的深度分析来有效识别和预警风险，不断提升风险预警能力。多渠道搜集客户信息并定期进行监测，指导客户经理开展现场核查，逐步替代长期以来主要依赖间隔期现场检查的做法。其次，山东工行推行规划先行、风险前移管理新模式。该行通过市场调研加强对区域经济发展、产业动向、行业景气度的分析研究，从强化市场规划入手，选准目标市场与客户，有效防范系统性风险。做好前端实地调查和客户了解工作，从整体上把控住风险。从合作机构关键风险点、合作机构审查审查风险点、借款人关键风险点、借款人审查关键风险点等几个方面全面梳理小微企业贷款和个人商用车贷款风险点，防止“病从口入”。最后，山东工行推行了风险全流程闭环管理新模式。把风险管理贯穿于市场规划、业务拓展、尽职调查、审查审批和贷后管理的全过程。既要开展市场规划、明确各环节的风险管理要求，又要重视不良贷款成因分析，以修正前序操作环节存在的不足。针对涉诉企业较多的区域，由普惠金融主管部门会同有关部门到进行专项调研，及时对相关分行下发预警通知书，采取各项措施防范风险。例如，近期及时下发了2018第一期个人商用车贷款合作机构风险预警名单，有效的预防了风险的累积。据悉，作为省内最大的小微贷款银行，2017年工商银行山东省分行成立了普惠金融专营部门，普惠金融服务水平进一步提升，监管口径小微贷款余额达840亿元。下一步，工商银行山东省分行将继续深耕普惠金融市场，统筹推进小微、三农、双创、精准扶贫等领域的金融支持和产品服务，不断提升风险防控水平，促进普惠金融可持续发展。（龚轩 隆文）