评测：定期寿险到底值不值得买?500万保额、5.5折靠谱吗？

“我用5.5折的价格给自己买了500万定期寿险”，目测用不了多久，身体好的有钱人可以这样低调的拉仇恨了。猫妹一向对愿意买定期寿险的童鞋非常钦佩，有好价的产品出现自然要介绍给大家。关注高保额、低价格定寿的猫友们注意了，“擎天柱定期寿险”升级了，价格最低5.5折，保额最高500万。首先给不了解定期寿险这个产品的猫友们科普一下什么是定期寿险：定期寿险保障的是身故责任，一般还会包括全残保障，不论是因为疾病还是意外导致的，只要是在保险期限内，都可以赔。想了解更多内容，可以戳这篇《“活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币”，这种产品每个家庭都要有！》。“擎天柱定期寿险”已经是性价比很高的产品，此次升级之后，优势更加明显：500万，线上投保产品中保额最高的；最低5.5折的价格，也是“地板价”了。为什么能做到高保额低价格？▌先说低价格。以前买保险，只要健康情况在保险公司划线范围内的都是一个价，其实并不十分科学，相当于身体特别好的人补贴了身体没那么好的人。让身体越好的人享受更低的价格，保险产品的定价分层是大趋势。之前的“优选定寿”一般都是将被保险人根据是否吸烟来进行分层，而“擎天柱定期寿险2018Plus”所做的是更细致的分层，根据被保险人的健康情况不同，分为四种费率，健康情况最好的，保费可以打5.5折。▌再来说高保额。目前线上销售的定期寿险，普遍将最高保额定在100万，这也是保险公司为了控制风险所采取的措施。保险公司为什么这样做，感兴趣的可以去看这篇《有人因保险命丧黄泉，那些“被诟病的条款”背后都是血淋淋的案件》。但是对于大城市的房贷族来说，100万真的不够，在早高峰的北京，一个地铁车厢恨不得能有几十个“百万负翁”。因此，“擎天柱定期寿险2018Plus”采取的方式是引入财务核保，想要更高的保额就拿财务证明来换吧。升级后的“擎天柱定期寿险2018Plus”一共有四种费率，以30岁男性、保额150万、缴费30年、保障30年为例，免体检版保费为3135元/年，健康A++版的保费仅为1725元/年。但想拿到这史上价格最给力的价格也没那么容易，必须身体特别好，而且财力也要够好。▌猫妹总结了一下不同费率的具体要求：▌猫妹给大家打听了一下，线下体检项目一般会包括：身高、体重、血压、腹围、五官、视力、眼底、听力、内外科检查、尿常规、心电图、血常规及血液检查、腹部/乳腺/甲状腺/妇科B超、肝功、肾功、空腹血糖、血脂、乙肝两对半、胸片等。话说这免费的体检项目还挺全，但也要注意，选择了线下体检后如果没有通过要求都是有可能被拒保或者加费承保的，而这个不利的核保结果会影响你投保其他保险产品，因此建议大家先对着自己最新的体检报告仔细看看再决定要不要去“挑战”。另外，上面表格里的健康指标的标准只是一部分，并不是全部，猫妹能打听到的只有这么多了。? 如果体检报告显示的小毛病比较多，不符合智能体检和线下体检的要求的，就选择免体检版，只要符合4条健康告知即可投保。如果不符合健康告知也不用担心，还有智能核保这条路。其实擎天柱免体检版的竞争力也是非常不错的，之前猫妹做过横评，大家可以看看。升级后的免体检版保费和升级前价格是一样的《“活着是一台印钞机，倒下是一堆人民币”，这种产品每个家庭都要有！》。? 如果身体状况不错，体检报告没有太大的问题，不在线下体检城市，可以选择智能体检版（投保链接同上）。? 如果身体状况非常优异（符合健康A+或健康A++所列条件），在线下体检城市且有时间去，那就选择线下体检版。