P2P取消质保服务成趋势？桔子理财宜人贷等引入第三方担保

5月中下旬，乐信、宜人贷等多家上市金融科技企业陆续发布了2018年第一季度财报。受近期监管新政影响，投资者如今不仅关注财报中业绩增长的情况，也更关注这些企业对行业风险变化的应对能力及合规进展。被称为“金融科技第一股”的宜人贷，在一季度财报中着重提到其对信贷产品和业务模式进行的调整，其中最重要的部分之一是对现有质保服务计划的升级。具体情况为，宜人贷与PICC（中国人保财险）及第三方担保公司达成合作，自18年5月起促成的借款将不会再被公司的质保服务计划覆盖。并指出，将逐步消化已提取的存量质量服务保障金。去年在纳斯达克上市的乐信，旗下桔子理财也在今年4月发布公告，声明上线“中合担保风险保障计划”服务，自18年4月起，平台为出借人匹配的均为同意选择“风险保障计划”的借款人，一旦借款人逾期，将由中合担保根据届时有效的“风险保障计划标准条款”确定的使用规则，在风险保障金专项账户专款范围内，补偿出借人的本息损失。同时为保障平台出借人利益，参与原“质量保障服务”的出借人仍享受原有的风险保障。据了解，随着整改验收通知的再次明确，多家大型平台都陆续取消了平台上的质保服务金。这主要源于17年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（下称“通知”），通知中提到，风险备付金与P2P的信息中介定位不符，应当禁止继续提取、新增风险备付金，对于存量则需逐步消化、压缩备付金规模。同时严格禁止P2P以此进行宣传，各地应当积极引导网贷机构采取引入第三方担保等方式对出借人进行保障。在国内金融体系去刚兑的大环境下，桔子理财等头部平台的举措无疑是在向合规进一步靠拢，为备案作更充分的准备。可以预见，未来或有更多平台取消相关保障机制，引入第三方担保或保险合作。而对投资者来说，这样做不仅没有减少他们所需要的投资安全保障，反倒是换了一种更加合规的方式提供。实际上，上市平台因信息披露严格、治理更加规范，所以在合规运营方面始终是紧跟政策，走在行业前列。桔子理财母公司乐信在5月21日发布的财报中显示，18年第一季度，乐信净利润达到1.46亿元人民币，同比增长160%，用户数和业务规模均几近翻倍。乐信CEO肖文杰就对此表示，是“持续合规经营为我们带来了稳健增长，金融科技投入和智慧金融布局为我们赢得了竞争优势。”数据指出，在业务规模大幅增长的同时，一季度乐信促成借款中超过90天的逾期率仅为1.44%，始终低于行业平均水平。